超6000万人启用 个人养老金账户该怎么用？

　　我国已有超6000万人启用个人养老金账户

　　作为我国养老金保险体系“第三支柱”的关键制度设计，个人养老金制度在36个都市和地区先行实行已将近一年半的时间 。记者从人力资源和社会保养部了解到 ，目前，已有6000多万人启用了个人养老金账户 
。

　　中国人民大学公共运维学院前院长 董克用 ：这个个人养老金制度推开之后，外汇xm平台代理经过宣传 ，大家都知道，原来还可以自己多存一点养老金 ，以满足自己将来的养老生活的需要 。我觉得还是开局良好的 ，平稳有序
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　　目前个人养老金专项产品涵盖理财、储蓄 、保险、基金四大类，截至目前，个人养老金专项产品有753款
，其中465款储蓄产品(占比62%) ，187款基金产品(占比25%) ，78款保险产品(占比10%) ，23款理财产品(占比3%)。

　　招联首席研究员 董希淼 ：养老保险重在保养作用，具备复利优势。养老储蓄受存款保险保护，利率略高于同期限的普通存款;养老理财产品较为稳健 。

　　前不久
，新增五家公募基金个人养老金产品入驻电子社保卡，目前共有11家公募基金以及国民养老保险入驻电子社保卡“个人养老金产品购买专区”，电子社保卡持有者可以通过这一渠道，便捷享受个人养老金服务。

　　不同年龄 不同薪资人群缴存意愿有差异

　　个人养老金制度运行平稳有序，先行工作取得积极成效，汇总数据也呈现，不同年龄和薪资人群对个人养老金的缴存意愿也不同。

　　中国保险资产运维业协会发布的《中国养老财富储备调查报告(2023)》呈现，对于薪资在10万元至20万元的受访者，个人养老金法规吸引力相对较高。

　　中央财经大学社会保养研究中心主任 褚福灵 ：个人养老金制度是个补充制度，众汇外汇交易我们不要期望整体涵盖，人人购买，这种想法是不符合实际的。它首先的识别就是满足你养老的多项选择
，你有选择比没有要强 ，将来你退休的时候又有额外的一份养老金领取  ，这样的话，你的退休生活会更加有保养。

　　记者在采访中也发现
，一些年轻人对个人养老金持观望态度，缴存意愿不积极。他们觉得，缴存个人养老金后要等二三十年后才能领取，存在较大不确定性
。一旦中途急用钱，个人养老金不能提早领取 ，还不如用来理财理财更划算。

　　学者告诉记者 ，其实对于年轻人来说，缴纳个人养老金有着长缴多得、多缴多得的优势 。

　　中国人民大学公共运维学院前院长 董克用：因为年轻人存钱时间长 ，他有时间得到时间的红利，通过复利慢慢的，所以长缴多得、多缴多得，时间越长会越多积累。

　　学者提议：优化产品设计 方便百姓选择

　　个人养老金制度推行一年半以来，面对丰富的产品种类，很多人感觉有些眼花缭乱，不知道哪一款产品更适合自己 。学者提议，应优化个人养老金产品的设计 ，方便百姓选择购买 。

　　记者在采访中发现 ，一些居民虽然开了个人养老金账户，EX外汇交易但是对具体怎么流程并不了解 。

　　学者表示，目前个人养老金专项产品已有700多款，产品种类和数目很丰富，购买渠道也很便捷，但是还有完善的空间
。

　　中国人民大学公共运维学院前院长 董克用
：要根据个人养老金这个特点怎么样设计更好的产品，使老百姓能够看得懂
，自己该去买哪种产品
。我岁数大了我应该买什么个人养老金产品 ，我年轻的时候应该买什么个人养老金产品 。

　　学者提议，除了年龄
、还应思考不同人群更看重保本还是追求多增值等不同偏好 ，开发能够保值增值的专属个人养老金专项产品，并且把这些金融产品的不同特点告诉老百姓 ，让老百姓能够更方便地选择购买。

　　此外，学者还提议，设立应急支出机制，允许参保人在发生重病  、意外事故等重大变故及特殊场景下提早领取。

　　中央财经大学社会保养研究中心主任 褚福灵：比如说一些应急的需要，一些大病的需要等等 ，这个钱在什么现状下你也可以把它倡导来，就类似于我们房产公积金，这样就方便大家来用这笔钱 。(总台央视记者 李欣 唐蕾 张程 王雷)